Валютные депозиты: как сохранить деньги

Есть два способа как купить валюту за гривны. Первый – через обменники или в кассах банков. Второй – купить доллары или евро в банках для последующего размещения их на депозит. Ссылаясь на портал о финансах и инвестициях Minfin.com.ua, мы проанализировали, в каких финансовых учреждениях Украины сейчас наиболее удобные и выгодные условия для открытия валютных вкладов.

Популярность валютных депозитов

После того как Нацбанк Украины 21 июля 2022 разрешил физическим лицам покупать в банках валюту под депозиты, их популярность резко выросла. Только за первые два месяца, украинцы вложили в валютные депозиты около $300 млн. Сейчас, по данным НБУ, граждане покупают $6-10 млн. в день.

Больше безналичных вкладов выдал monobank. За первые 2 месяца их стоимость достигла $110 млн, общее количество превысило 117 000. Далее следует Райффайзен с 45 000 открытыми вкладами на сумму почти $50 млн.

В конце сентября к «депозитно-валютной эстафете» присоединился еще один крупный игрок – ПриватБанк, и сразу получил преимущество. Только за первые три дня граждане купили в нем валюты на $15 млн и €600 тыс.

В общей сложности продают валюту под депозиты 31 финансовое учреждение Украины. Чтобы выбрать оптимальный вариант, следует обратить внимание на размер комиссий за открытие вкладов, курс обмена, ставки и сроки депозитов и наличие уплаты за открытие банковского счета, если вы не являетесь клиентом банка.

Условия открытия валютных вкладов

Чтобы ваши сбережения приносили действительно доходность, а не убыточны, внимательно ознакомьтесь со следующими условиями депозитных программ в выбранных банках.

Депозитные ставки

Сразу сообщим, что много денег заработать на такой схеме не получится – большинство финансовых учреждений ставят символические проценты за хранение валюты. После анализа ставок стало известно, что наибольший доход можно получить в банке «Альянс», УкрСтройИнвестБанке и Альфа Банке – 2,5% годовых. Меньше всего – 0,01% годовых – предлагают в семи финучреждениях. Средняя годовая ставка на депозиты составляет 1,28%.

Большинство учреждений устанавливают минимальный срок размещения – три месяца. Конечно, если оформить депозит на более длительный срок, то и проценты по нему будут выше.

Комиссии и курс

Обычно банки также пытаются заработать на разнице курса. Поэтому они покупают валюту на межбанке за одну стоимость, а продают – подороже. По состоянию на 20 октября 2022 г. межбанковский курс покупки доллара составляет 36,57 грн, продажи – 36,93 грн. За ним или с отклонением в 1 коп. доллары продают около 15 банков (Айбокс, Глобус, ПУМБ, Кристалбанк, ПроКредит Банк и др.).

При этом среди них только четыре банка не взимают комиссию за открытие депозита, это:

• Глобус,
• izibank,
• ПУМБ
• УкрСтройИнвестБанка.

Самая высокая комиссия оказалась у Идея Банка – 5% от суммы покупки. Некоторые банки составляли минимальные суммы за открытие вкладов – от 100 до 656 грн.

Плата за открытие счета

Некоторые банки также устанавливают плату за открытие банковского счета для тех, кто раньше не являлся клиентом учреждения. Большинство из них не сообщает об этом гражданам, собравшимся покупать у них валюту под депозит. И хотя сумма, на первый взгляд, незначительна (в среднем 35 грн/месяц за обслуживание карты), этот пункт расходов для физлиц может оказаться неприятным сюрпризом.

Оформление

Еще один немаловажный момент – способ открытия депозита. Из 31 финучреждений 20 не предоставляют возможность покупки валюты онлайн. Поэтому людям придется идти в их отделения. Только 11 из опрашиваемых банков имеют такую ​​опцию. В частности, она есть в Райффайзен, ПриватБанке, Альфа-Банке, monobank, ПУМБ, Izibank.

Примеры расчета депозитов

Чтобы понять, выгодно ли оформлять депозитные программы в банках, посчитаем их доходность на примере двух популярных учреждений.

В monobank курс продажи доллара 20 октября составляет 37,95 грн. Имея 100 000 грн., вы получите на депозит $2635. В пересчете на годовую ставку 0,1% доход составит 50 центов.

В ПУМБ курс продажи доллара на гривне составляет – 36,93 грн. Итак, вы сможете купить у банка $2708, а это на $73 больше, чем в предыдущем варианте. Доход в год с учетом ставки 0,1% составит так же – 50 центов.

Также сравним покупку в банках с обменниками. Сегодня, 20 октября, средний курс в обменниках столицы составляет 40,88 грн/$. То есть за 100 000 грн можно приобрести около $2446, а это на $189 меньше, чем у monobank и на $262 – чем у ПУМБ.

Таким образом хранить валюту на банковских депозитах резонно, если в этих банках отсутствует комиссия и другие скрытые платежи, и у вас не появится необходимость снять кэш в любой момент действия вклада.

Однако Нацбанк уверяет, что в конце сентября валютный резерв составлял $900 млн, а это всего на $100-300 млн меньше, чем было до войны.